Prêt entre particuliers : Délégation d'assurance de prêt - crédit

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delegation-assurance-de-pretLa délégation d'assurance de crédit :

Comment cela marche ? : L’assurance d’un prêt est une assurance qui couvre toute la durée d’un crédit en garantissant le remboursement de celui-ci en cas de décès par exemple. La délégation d'assurance de crédit est fréquemment associée à des garanties d’assurance de personnes protègant des risques d’incapacité, d’invalidité voir de perte d’emploi. Depuis le 1er septembre 2010, la personne qui contracte un crédit, peut prendre un contrat d’assurance de crédit chez l'organisme d'assurance qu'il souhaite.

delegation-assurance-de-pretDélégation d'assurance de crédit immobilier :

L'assurance de crédit immobilier n'est pas une obligation légalement mais le fait d'y souscrire est une condition incontournable pour un crédit immobilier. Pratiquement tous les organismes de crédit réclament cette assurance car elle représente une protection envers les problèmes de paiement, en les protègants de tous les risques de décès, d'invalidité ou d'incapacité de remboursement.

Les banques regroupent presque systèmatiquement crédit immobilier et assurance de crédit dans une même offre, sans souvent laisser l'emprunteur décider...

Du reste la loi de 1986 sur l'interdiction de la vente associée ainsi que la Loi MURCEF de 2001 n'a pas jouée en faveur de l'emprunteur.

delegation-assurance-de-pret Délégation d'assurance de crédit : les nouveautés de la loi Lagarde

Pour aider à la pratique concurentielle et le libre choix du consommateur, Christine Lagarde, ministre de l'économie, a offert en 2008 de modifier la loi existante comme suit :

delegation-assurance-de-pretDélégation d'assurance de crédit : Le droit a l'information

Depuis le 1er juillet 2009, organismes financiers ainsi que les agents d'assurance sont obligé de donner à leurs clients un document relatif a l'information standard sur toute assurance de crédit immobilier. Les futurs emprunteurs ont la possibilité de comparer clairement les offres des établissements banquiers ainsi que les offres présentées par les compagnies d'assurance.

delegation-assurance-de-pretDélégation d'assurance de crédit : Le choix en toute liberté

La réforme est entrée en vigueur le 1er septembre 2010. La toute fraiche loi Lagarde, laisse à l'emprunteur de selectionner comme il le désir une assurance de crédit si elle propose une garantie en equivalence à celle proposée par un banquier.

Maintenant, chaque futur emprunteur peut réaliser une délégation d'assurance crédit, assurer son crédit immobilier dans un autre établissement financier et souscrire un contrat d'assurance plus performant et mieux ajusté à sa situation du moment.

Dans l'hypothèse de non acceptation d'une offre d'assurance faite depuis un autre prestataire , le banquier doit justifier par écrit ses raisons.

delegation-assurance-de-pretQuelle différence entre assurance de groupe et délégation d'assurance

delegation-assurance-de-pretDélégation d'assurance de crédit : L'assurance de groupe

Les contrats de groupe sont proposés obligatoirement par le banquier ou l'organisme dès le début de la souscription du crédit. Ce système assure l'investissment du prêteur. Elle est a la charge du banquier auprès d'un assureur. Ces assurances de groupe fonctionnent sur le principe de mutualisation des risques entre les entre les différents emprunteurs. Le capital risque est donc moindre : les bons emprunteurs compensent les emprunteurs défaillants. Du coup, le prix est le même pour tous les emprunteurs traanche d'âge et type de profession confondue.

delegation-assurance-de-pret Délégation d'assurance de crédit : La délégation d'assurance

La délégation d'assurance : L'emprunteur souscrit un contrat d'aasurance de crédit personnalisé chez l'agent d'assurance qu'il aurat choisi. L'organisme devra régler le montant restant du crédit à l'établissements qui aura prêté, si l'emprunteur décède. Cette possibilité reste plus intéressante que toute autre offre car elle permet une adaptation aux conditions exactes voulues l'emprunteur.

delegation-assurance-de-pretLa souscription d'un contrat individuel est particulièrement intéressante dans les cas suivants :

L'emprunteur est assez jeune, en bonne santé et ne représente pas de risques importants. Une délégation d'assurance de prêt lui offrira l'assurance d'une baisse significative sur le montant des primes. En revanche si l'emprunteur entre dans cadre des risques élevés pour des raisons d'âge, d'état de santé ou de metier à risque, alors les assurances refusent presque tout le temps de couvrir ces risques : un contrat d'assurance individuel lui offrira la possibilité d'assurer son crédit, avec une surprime. Tout le monde peut choisir sa formule de délégation d'assurance de crédit. N'hésitez à mettre en concurrence les assureurs de prêt pour amoindrir le montant total de votre futur investissement.

La famille Dunoyer souhaite acquérir une magnifique villa dans le sud de la france. Mr Dunoyer vient d'avoir une promotion dans son travail. Cela va lui donner l'opportunité, grace à une augmentation de salaire d'avoir un pouvoir d'achat lui permettant d'investir dans l'immobilier pour une résidence principale d'une valeur de 450 000€. Seulement la conjoncture incite Mr Dunoyer a prendre toutes les mesures de protections relative à son investissement. Après avoir contracté un crédit immobilier d'un montant de 250 000€ sur 240 mois, Mr Dunoyer souhaite faire jouer la concurence sur sa future assurance de crédit (délégation d'assurance). En effet la délégation d'assurance lui permet de prendre une assurance de crédit ailleurs que chez son établissement financier lui ayant accordé le crédit immobilier. Après plusieurs propositions Mr Dunoyer optera pour l'offre suivante :

mois Capital Intérêts Annuités Assurance Coût total
240 250 000 € 90.317,46 € 340.317,46 € 12.500,00 € 352.817,46 €